银行核心系统架构：设计用于提高敏捷性和灵活性 (银行核心系统培训心得体会)

银行核心系统培训心得体会

引言

在竞争激烈的金融服务业中，银行需要敏捷和灵活，以适应不断变化的客户需求和法规环境。核心系统在银行的运营中发挥着至关重要的作用，因为它处理着企业的关键交易和数据。

传统的核心系统通常是单一的、庞大的应用程序，难以进行修改或集成。随着金融科技的兴起和客户期望的不断变化，银行面临着更新核心系统以跟上步伐的压力。

现代核心系统架构

现代核心系统架构旨在提高敏捷性和灵活性，以满足不断变化的业务需求。它们通常基于以下原则构建：

• 模块化：系统被分解成独立的模块，易于修改和替换。
• 服务导向：系统通过开放式API提供服务，允许与其他应用程序轻松集成。
• 云原生：系统在云环境中构建，可以扩展和缩减以满足需求。
• 低代码/无代码：系统使用低代码/无代码平台构建，允许非技术人员进行修改。

敏捷性和灵活性的好处

采用现代核心系统架构可以为银行带来以下优势：

• 更快的响应时间：模块化和服务导向的架构使银行能够快速响应变化的市场条件和客户需求。
• 更高的创新潜力：开放式API和低代码/无代码平台降低了添加新功能和服务的门槛。
• 更好的可扩展性：云原生架构允许银行根据需要扩展和缩减其系统。
  

罗毅：深化IT架构转型，助力业务创新发展

工商银行通过实施“1031”工程、信息化银行建设等工作，打造了同业领先的第四代核心银行系统，确立了信息 科技 领先优势。随着银行进入4.0时代，金融 科技 推动银行从生产资料、生产力和生产关系三方面打破传统、变更生产经营模式，顺势数字化、智能化、开放化的时代特征，银行不断丰富服务渠道、完善产品供给、提升服务体验和效率，同时对企业级架构建设和信息系统转型提出了新要求。

为应对内外部形势变化、满足业务创新转型发展要求，工商银行于2015年启动IT架构转型工作。充分利用分布式、云计算等新技术，基于开放平台与主机有机结合的基础架构，构建面向未来业务发展，以开放性、高容量、易扩展、成本可控、安全稳定、便捷研发为特征的全新技术体系。在技术变革的外部驱动和转型发展的内生需求互相作用下，工商银行于2017年启动智慧银行生态系统（ECOS）工程，围绕“客户服务智慧普惠、金融生态开放互联、业务运营共享联动、创新研发高效灵活、业务 科技 融合共建”的智慧银行建设目标，通过整合构建企业级业务架构，强化产品创新顶层设计与跨产品线整合，将业务架构由内部企业级延展至跨界生态，在业务架构指导下，进一步深化IT架构转型，持续优化应用架构、数据架构、技术架构、安全架构，建立金融与 科技 高度融合的全新生态体系。

1.构建服务化、松耦合应用架构。同步ECOS工程建设，工商银行引入了业界领先的持续价值提升方法论，通过分析全行发展战略、业务发展前瞻性规划和业务现状问题，体系化地开展业务领域顶层设计，从流程、产品、实体等三个维度开展业务建模，整合构建覆盖63个业务领域、100多个业务组件、近4000个任务组件的企业级业务架构，并指导推动IT系统建设。通过从业务领域、业务组件、业务对象到IT应用、IT服务、数据对象的对接落地，围绕业务对象，以数据为中心聚合服务，形成了覆盖业务产品服务、业务和数据基础服务、技术基础服务的企业级服务体系，打造了分层解耦的应用架构。建立组件化研发机制，实现业务模型的高效传导，促进统一架构语境下从业务到IT的一致性承接。在支付结算、信用卡等热点领域完成组件化落地，提炼了余个IT服务，日交易量逾40亿笔，提升了产品研发的市场响应速度。

2.打造主机+开放平台双核心系统。依托自主可控、体系完备的开放平台技术，逐步从传统的以主机为核心的应用布局向主机+开放平台双核心布局转型，初步建成具备承接主机业务下移能力的开放平台核心银行系统。在国内大型银行中，率先实现银行核心业务的完整闭环处理，截至2020年上半年，已有超过90%的应用部署在开放平台。在中资银行中，率先使用自主研发的开放平台境外核心业务系统，已在欧洲、亚太区域新设机构实际投产运营。随着双核心建设不断深化，工商银行在业务量快速增长态势下，整体保持主机资源零增长，2015~2020年累计实现主机资源压降MIPS以上。

3.形成双轮驱动的开放金融生态。工商银行建设以“嵌入场景、输出金融”为特征的API开放平台，与以“绿色部署、敏捷上线”为特征的金融生态云，组合形成全行互联网金融场景建设“双轮驱动”的体系化品牌。目前已对外开放9大类1800多项API服务，为8800多家合作方提供服务，成为银行同业中“合作伙伴最多、服务最全面”的开放平台。已推出教育云、物业云等17款金融生态云产品，累计推广G/B端客户超过3万个，C端客户929万。

1.打造多模式、高性能数据交换体系。工商银行综合运用流数据处理、数据复制、文件共享等技术，打造了多模式、高性能的企业级数据交换平台，面向全行提供实时、准实时、分钟级、小时级等多种时效的企业级数据交换服务，并在余额变动实时提醒、实时交易反欺诈、准实时存贷款偏离度计算等应用场景取得良好成效。

2.率先建成自主可控的大数据服务云。同业率先完成传统封闭式架构（TD、Extradata）向开放分布式架构(Hadoop、MPPDB)转型，建成金融行业集群规模最大、技术生态最全、供给能力最强的大数据服务云体系，软硬件投入仅为原有产品投入的30%。全数据整合后容量超过9.3PB，为171个总行应用、22个业务部门和52家境内外分行及子公司提供了高效、便捷、丰富的高质量数据服务。

3.着力打造企业级数据中台。按照ECOS工程总体布局，以共享、复用、创新为目标，通过数据资产沉淀、数据服务化、数据资产运营、数据产品输出等措施，打造高效、智慧、开放、共享的标准化数据服务。面向全行1万余名数据分析师提供一站式、全链路线上BI分析能力，支撑全面风险管理、信用卡风控、智慧大脑等重点场景建设，加快推进客服、运营、产品和风控等领域的智慧赋能，提升各专业数据应用创新能力。

1.打造一系列企业级新技术应用平台。工商银行依托金融 科技 研究院体系化布局新技术，建成了云计算、分布式、API平台、大数据、流数据、人工智能、物联网、区块链、生物识别、移动互联网十大技术平台，是工商银行技术领先优势的集中体现。人工智能机器学习平台集成业界主流机器学习算法，提供便捷高效、全流程建模、自学习的AI全栈平台，赋能数据智能化应用，构建工行智慧大脑。物联网金融服务平台通过智能感知万物，获取海量物联数据，扩展银行金融服务边界，创新金融服务模式，提供安全可靠的智慧物联解决方案。区块链技术平台在资金管理、供应链金融等七大业务领域构建服务实体经济的区块链应用生态，机构用户超千家，个人用户超100万，拥有近百项专利，荣获多项业界大奖。生物识别平台提供人脸、指纹等生物特征管理、安全管控、服务调度等功能，具备多生物特征统一管控、统一服务的能力。

2.建成自主可控、体系完备的云计算、分布式技术体系。云计算平台具有开放性、高容量、易扩展、智能运维等特点，从传统手工为主的虚拟化架构，转变为快速供给、稳定可靠、资源集约、运维智能的新型云计算体系架构。截至2020年8月，工商银行已实现+节点、+容器的入云规模，具备万级容器集群自动供给能力，同等业务量下服务器虚拟资源利用率平均提升2~3倍，业务高峰期系统扩容时间由几十分钟缩至秒级，2019年荣获人民银行 科技 发展奖一等奖。分布式技术平台涵盖9大类分布式技术组件，在快捷支付、纪念币预约等150余个应用广泛运用，为IT架构从单体集中式架构向分布式服务化架构转型提供了技术基础。截至2020年8月，日均交易量超过50亿笔，并发支撑能力超过10万笔/秒，重点交易平均响应时间小于10ms，有效应对“双十一”秒杀等高频、大并发交易对IT架构稳定性、业务连续性的冲击。

落实国家网络安全等级保护2.0要求，完善安全体系建设，加强新技术领域的安全防护，随云计算、大数据、人工智能、区块链、5G、物联网等金融 科技 发展同步规划、同步建设。研究完善以数据为中心的安全方法论和保护体系，加强个人信息和隐私的保护，“融e行”第一批完成在中国互联网金融协会的认证备案。围绕ECOS工程建设，建立多因子身份认证体系，发展手机盾、云证书、指纹、人脸、声纹、指静脉、虹膜等多种认证及生物识别技术。建设企业级反欺诈平台，通过终端、账户、行为等多维度展开智能风控，有效拦截欺诈交易，提升开放银行防御和风险处置能力。

在新一轮 科技 革命与我国转变发展方式的 历史 交汇期，工商银行将 科技 创新作为第一发展动力，积极创新和引入金融 科技 前沿技术，在全行战略、企业架构的指引下，强化IT与业务的融合。通过金融 科技 赋能经营转型，创新服务模式，拓展新生态，提高金融供给对实体经济的适配性和灵活性，为广大客户提供高价值服务，为建设具有全球竞争力的世界一流现代金融企业提供动能源泉。

邮储银行新一代分布式核心系统运维平台投产上线 开启智能运维新篇章

7月30日，中国邮政储蓄银行新一代分布式核心系统运维平台成功投产上线，这是继邮储银行新一代分布式核心系统技术平台上线之后，取得的又一项重要阶段性成果。

邮储银行采用行业领先的企业级业务建模方法和分布式微服务架构，构建新一代分布式核心系统，全面加快数字化转型步伐，通过 科技 赋能业务高质量发展。

创新技术的应用对分布式核心系统运维工作提出了更高的要求，需要在系统架构复杂、设备数量众多、系统服务多变的分布式架构下，实现全景可视、灵活管控、量化洞察、智能驱动的运维。

邮储银行打破传统运维平台的建设思维，积极创新，从监测、管理、控制一体化建设着手，打造可见、可管、可计的智能运维平台，实现全方位的系统监测与管控，为新一代分布式核心系统全面投产保驾护航。

邮储银行新一代分布式核心系统运维平台主要具有以下特点：一是“国产化+云”的技术底座支持国内外主流系统架构，兼容国内外主流基础软件，使用敏捷可靠的容器云与内嵌式高效数据处理平台，全面支持分布式运维功能安全稳定运行。

二是采用互联网敏捷架构，实现横向分片、纵向分层、分布式与集群化，拥有随需扩展能力，在高性能、可用性、伸缩性、扩展性、安全性等方面达到行业领先水平。

三是通过平台化、智能化建设思路打造内嵌自主可控的数据库管控平台（DBPaaS），具有数据库智能诊断、异常处理、性能调优、智能管控等功能，满足银行业核心系统安全要求，为数据库安全可靠运行打下坚实基础。

四是新一代分布式核心系统建设带动联机报文规范、响应码规范、日志规范、全局业务跟踪号等企业级技术标准在百余个关联系统落地实施，形成从前端渠道到中后台交易的全链路跟踪能力，能够从交易出发识别组件间依赖关系，快速判断业务异常，高效定位问题原因，迅速联动故障处理。

邮储银行新一代分布式核心系统运维平台成功投产上线，标志着邮储银行开启了智能运维新篇章。

下一步，邮储银行将继续秉持价值创造、转型发展、创新驱动、合规保障的工作方针，持续从客户体验、服务效能、流程优化等方面着手，扎实推进新一代分布式核心系统全面投产，加快 科技 赋能，不断提高综合金融服务能力。

本文源自金融界网

中国银行敏捷专区

经过一百多年的发展，中国银行已成为中国国际化和多元化程度最高的银行，为mainlandChina、香港、澳门、台湾省和37个国家的客户提供综合金融服务，主要从事商业银行业务，包括公司银行业务、个人银行业务和金融市场业务。随着金融行业竞争的加剧，各大银行都在积极转型，尽力提供更丰富、更全面的业务产品，也越来越注重服务质量。

建设一流的客服中心，中国银行是有原则的。

随着电子商务的兴起，中国银行(昆山，北京)现有的客户服务中心已经无法满足新兴网络的使用需求。秉承“以客户为中心”的服务理念，中国银行客户服务中心决定在合肥和Xi安新建客户服务中心，为客户提供简单、安全、高效、人性化的服务。

新客户服务中心的网络设计需要遵循以下原则：

确保7*24小时电话服务不停机。

面向业务的网络设计实现自动部署

客户服务中心园区的整体网络架构需要自动化、高度集成和面向使用。随着客户服务中心网络规模的不断扩大，网络管理和运维的难度也越来越大。为了应对这些变化，我们需要考虑网络设计思路，从面向连接的网络设计转向面向使用和面向业务的网络设计。

网络情况一目了然。

随着校园网规模的不断扩大，网络中承载的业务类型也越来越多样化。高清视频、语音等实时业务对网络质量要求严格。一旦网络出现时延抖动，用户马上就能体验到。运维人员要改变“救火”的状态，而是实时掌握服务质量，实现网络故障的快速准确定位。这些都成为网络运维领域亟待解决的问题。

创新敏捷网络解决方案，华为有对策

华为和中国银行客服中心在充分分析客服中心建设原则后，构建了一个管理简化、业务随行、质量可控的敏捷网络。

1备份，简化网络管理，可靠性和节能并重。

客服中心1号楼和2号楼的楼宇核心采用华为敏捷交换机S，汇聚采用S7700，接入采用S5700，数据中心核心采用CE，汇聚采用CE和CE，接入采用CE6800和CE5800，可根据需要更换。每层都采用冗余设计，保证网络的可靠性。敏捷交换机S采用了业界独有的CSS2交换网络硬件集群技术，不仅具有最低的跨帧转发延迟，还创新性地实现了集群系统主控的1 N备份技术，即使只有一个主控，整个集群系统也能正常工作。CE采用一虚多技术，简化管理，大大提高网络核心设备的稳定性。并且汇聚接入层采用虚拟化技术，可以将多台设备虚拟成一台设备，简化管理。整个网络由之前的网状结构简化为线性结构。

接入交换机采用华为独有的AMH(高级休眠管理)精细化节能技术，比市面上同等定位产品节能63%。

降低错误概率的“愚蠢”业务部署

使用华为ZTP(ZeroTouchProvisioning)技术，在网络规划时，只需要在管理点全局部署接入设备的版本文件、配置脚本、补丁等文件，繁琐的文件配置和分发过程就可以自动完成。接入设备可以即插即用，减少了网络管理员的工作量，避免了人为干预，降低了出错概率。后期网络设备可能出现故障，ZTP可以将新设备连接到原来故障设备的位置。不需要任何操作，新设备可以完全继承原设备的属性并运行。网络管理员甚至可以要求非技术人员来完成上述操作。

ZTP可以提供简单的pl

所有客户服务代理都使用虚拟桌面云。网络不仅承载着客服中心桌面终端与数据中心之间的互联，还承载着大量服务器之间的互联。许多桌面云虚拟机部署在服务器中。随着客服人员的大量集中，虚拟机部署带来了巨大的挑战。华为的敏捷数据中心解决方案大大提高了自动化部署和运维的效率。

实时网络质量感知和视觉检测

基于敏捷交换机S的IPCA(互联网分组保护算法)技术为无连接IP网络增加了一种主动质量感知机制。当网络中的设备启用iPCA功能时，IT运维人员可以从华为eSight网络运维管理系统全面掌握网络的实时质量。一旦网络某个区域出现丢包、时延、抖动等情况，运维人员可以进一步分析定位网络链路上的哪个设备、哪个链路出现了问题，从而快速准确定位网络问题，不再需要逐个检查设备，彻底解放运维人员。

中国银行(Xi安、合肥)客户服务中心采用华为敏捷网络方案，管理的网元数量减少70%，拓扑大大简化，维护工作量减少40%，彻底将网络管理员从复杂的技术术语、成千上万的网络设备、繁琐的人工网络配置中解放出来。IPCA技术帮助管理者全面掌握服务质量。当业务体验恶化时，网络能够主动感知并快速定位网络故障点。同时还能检测一些长期被忽视的网络问题，链路带宽利用率提升10%，节省中国银行的线路租用成本。

相关问答：中国银行客服是哪年成立？

中国银行客服电话号码

公司名称： 中国银行

总部地点： 北京复兴门内大街1号

成立时间： 1912年2月5日

经营范围： 商业银行、投资银行、保险、航空

公司性质： 国有独资商业银行

中国银行股份有限公司（简称中银或中行，港交所：3988、上交所、OTCBB：BACHY），是中国大陆的一家综合性商业银行，是中国历史最悠久的银行。

和中国工商银行、中国农业银行和中国建设银行并称中国大陆的四大国有商业银行，是全球市值第三大的银行。

2012年7月，英国《银行家》（The Banker）杂志公布了2012年“全球1000家大银行”排名，中国银行以1111.73亿美元的资本总额位居第9位。